Vermögensmanagement

"Es kommt nicht darauf an, die Zukunft vorauszusagen, sondern darauf, auf die Zukunft vorbereitet zu sein." (Perikles)

Wichtig ist, kleinere Beträge sofort verfügbar zu haben, teilweise in bar zu Hause und auf dem Girokonto oder als Tagesgeld bei einer Bank. Der Großteil des Vermögens sollte jedoch sicher und ertragreich angelegt werden. Dabei geht es nicht um scheinbare Sicherheit – was Banken, Politik, Berater etc. versprechen – sondern um wirkliche Sicherheit (basierend auf Fakten und per Gesetz geschützt).

Was ist zu tun?

Ein Höchstmaß an Sicherheit erreicht der Anleger dadurch, indem er:

sein Geld nicht verleiht: keiner Bank (Sparbuch, Festgeld), keinem Staat/Unternehmen (Anleihe, Beteiligung, Geschlossener Fonds), sondern sicher in offenen Fonds auf dem eigenen Depot bei einer Bank verwahrt, wo nur er Zugriff hat – und das zu jeder Zeit,
Fonds einsetzt, die die Gewinne absichern und von steigenden und auch von fallenden Kursen profitieren können,
breit diversifiziert auf die verschiedensten Märkte und Strategien in Form eines Portfolios mit bis zu 20 solcher Einzel-Fonds. Denn wer streut, rutscht nicht aus.

Hohe Sicherheit durch Diversifikation!

Welche Möglichkeiten gibt es?

Entweder der Anleger kümmert sich um alles selbst. Oder er lässt sich von einem Profi beraten, um das eigene Depot individuell nach seinen Wünschen und Zielen zusammenzustellen. Es sind alle Finanzinstrumente wie Fonds, Anleihen, Aktien, Zertifikate etc. integrierbar. Dabei stehen verschiedene Banken aus Deutschland und auch außerhalb der EU (keine ESM-Haftung!) zur Verfügung. Wenn bereits mehrere Depots existieren, können diese zusammengefasst werden.

Der Investor ordert die Fonds ohne Ausgabeaufschlag – sowohl bei der Erstinvestition als auch bei Umschichtungen. Über seinen persönlichen Onlinezugang kann er die Entwicklung seines Depots wunschgemäß beobachten und jederzeit Veränderungen veranlassen.

Warum werden offene Fonds favorisiert?

Aus Gründen der Sicherheit – Konkurs, Inflation, Währungsreform:

Das in offene Investmentfonds investierte Geld ist bei einer Insolvenz der Bank geschützt. Das Kapital wird als Sondervermögen verwahrt, getrennt vom Vermögen der depotführenden Bank und der Fondsgesellschaft. Dadurch kann der Anleger in jedem Fall über sein Geld verfügen. Denn nicht die Bank, sondern er ist und bleibt Eigentümer seines Vermögens.
Wenn Geld in Aktienfonds angelegt wird, investiert der Anleger indirekt in Aktien und hält somit Anteile an den Unternehmen. Er ist demzufolge an den Immobilien, Maschinen, Patenten etc. der Unternehmen beteiligt. Diese Sachwerte schützen vor Inflation und vor einer eventuellen Währungsreform (siehe 1948 in Deutschland).

Warum ist es wichtig, renditestark anzulegen?

Der Kaufkraftverlust sorgt dafür, dass das Geld jedes Jahr weniger, quasi verbrannt wird. Bei einer Inflationsrate von jährlich 3 % hat sich der Wert des Geldes in 24 Jahren halbiert. Oder anders ausgedrückt, alles ist in 24 Jahren doppelt so teuer. Solche Szenarien sind meist schwer vorstellbar, obgleich sich das relativiert, wenn man sich die Entwicklung der Preise seit der Einführung des Euro im Jahr 2002 vergegenwärtigt.

Damit nach Abzug der Inflationsrate und der Abgeltungsteuer sich das Kapital stetig vermehrt, ist eine jährliche Rendite im hohen einstelligen Bereich erforderlich. Wie sehr sich die Rendite auf den Vermögensaufbau auswirkt, zeigt folgendes Beispiel:

Mit einer Einmalanlage von 10.000 € verfügt der Investor (vor Steuer, gerundet)